Mein gutes Recht:
Kreditvergabe

Welche Unterlagen brauche ich, wenn ich einen Kreditantrag stellen will?

• Kreditverwendungsnachweise (wie. z.B. Kaufvertrag)
• bei Bauvorhaben: Einreichplan, Energienachweis, Baubescheid, etc.
• Gehaltsnachweis der letzten Monate
• Kontoauszüge der letzten Monate
• Legitimationsnachweis

Für welche Anschaffungen kann man einen Kredit aufnehmen?

• Im Privatbereich: Konsumfinanzierungen (z.B. für Auto, Einrichtung etc) oder Wohnfinanzierungen (z.B. Hausbau, Wohnungskauf etc.)
• Im Kommerzbereich: Investitionsfinanzierungen

Wie viel Eigenkapital wäre notwendig? (in %)
ab 01.07.2022 wird auf Gesetzeswegen ein 20%iger Eigenkapitalanteil fixiert

Wie wird die Rückzahlungsrate berechnet?
[Kreditsumme + (Kreditsumme x Zinssatz)] + Spesen / Laufzeit in Monaten

Was bedeutet „effektiver Zinssatz“?
Der effektive Zinssatz (als Prozent) bezeichnet die Gesamtkosten (Kreditbetrag + Zinsen und Spesen), die für einen bestimmten Kreditbetrag insgesamt bezahlt werden müssen.

Wie hoch sind die Zinsen derzeit?
Das Zinsniveau hat sich in den letzten Monaten erhöht und pendelt per dato zwischen 1,5 % und 3,00 %. Die Höhe des Zinssatzes ist auch von der jeweils geplanten Investition abhängig.

Ist ein variabler Zins oder ein Fixzins besser?
Was besser ist kann nicht gesagt werden, es hängt immer vom Kreditnehmer ab. Möchte diese lieber einen sicheren, damit aber etwas teureren Zinssatz für eine gewisse Laufzeit, oder entscheidet er sich für einen im Vergleich günstigeren variablen Kredit, mit dem Risiko, dass die Zinsen steigen aber auch sinken können. Dies ist von Person zu Person individuell zu prüfen und ist stark abhängig von der Einnahmen- und Ausgabensituation.

Was bedeutet Inflation?
Bedeutet Geldentwertung, d.h. dass man für das gleiche Geld weniger erhält.

Wie wird sich die Inflation entwickeln?
Dass die Inflation in den letzten Monaten stets gestiegen ist, ist überall bemerkbar. Sei es beim täglichen Einkauf, beim Tanken oder in der Baubranche. Die aktuelle Inflation liegt bei 7,4 % und ist auf die Preisentwicklung der Energieprodukte zurückzuführen. Laut Annahmen von Experten wird sich die Inflation jedoch bis 2027 wieder auf einem etwas niedrigeren Niveau einpendeln. 

Welche Auswirkung hat sie auf einen bestehenden Kredit bzw. auf einen zukünftigen Kredit?
Da derzeit gefühlt alles teurer wird, werden die Leute in Zukunft für Ihre Konsum und- Wohnfinanzierungen mehr Geld aufnehmen müssen. 

Wie hoch sind zusätzlich anfallende Kosten (Bearbeitungsgebühr, etc.)?
Das ist stark abhängig von der jeweiligen Investition. Kosten werden verrechnet für die Begründung von Sicherheiten (z.B. Grundbucheintragung), Beglaubigung von Unterschriften, Kontoführung, usw.

Gibt es noch Förderungen und an wen kann ich mich damit wenden?

• WBF vom Land Tirol für Neubau, Zubau und Kauf
• Förderungen für Sanierungen 
• Förderungen „Raus aus Öl“

Der entsprechende Kundenberater berät hierzu gerne individuell.

Kann man Kreditraten auch aussetzen? Wenn ja, wie lange?
Sollten Stundungen aus gerechtfertigtem Grunde von Nöten sein, dann ist im Ausmaß von höchstens 6 Monaten möglich. Auf Anfrage wird eine Bank aber gerne eine gemeinsame Lösung finden.

Wie lange sollte ein Kredit laufen?
Die Laufzeit hängt immer vom Kreditzweck ab. Die Fristenkonformität ist hierzu zu beachten. D.h. ein z.B. Auto wird höchstens auf 6 Jahre, ein Haus höchstens auf 30 bis 35 Jahre finanziert

Nach welchen Kriterien wird über Kreditwürdigkeit entschieden?
Nach statischen (Besicherung) und dynamischen (Leistbarkeit) Kriterien. 

Kann ich einen Kreditvertrag vorzeitig beenden?
Ein Kreditvertrag kann durch evtl. Sondertilgungen oder einer vorzeitigen Rückzahlung (evtl. mit Spesen und Kündigungsfristen verbunden) auch vor dem ursprünglichen Kreditende beendet werden.

Kann ich von einem Kreditvertrag zurücktreten?
Innerhalb von 14 Tagen ab Vertragsabschluss kann der Kreditnehmer ohne Angabe von Gründen kostenfrei vom Kreditvertrag zurücktreten. Der ausbezahlte Betrag und die anteilig angefallenen Zinsen sind unverzüglich bzw. innerhalb von 30 Tagen zurückzuzahlen.

Bin ich als Konsument besonders geschützt?
Ja, unter anderem 

• durch das HIKrG (Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz) 
• durch das Verbraucherkreditgesetz

Was passiert, wenn ich die Raten nicht bezahlen kann?
Wichtig ist hier jedenfalls ein Gespräch mit der Bank zu suchen. Es gibt hier in der Regel Möglichkeiten einen evtl. finanziellen Engpass zu überbrücken (Ratenreduktion, aussetzen von Ratenzahlungen). Sollte keine Regelung getroffen werden können, erfolgt im schlimmsten Falle eine Exekution auf das Einkommen bzw. das Vermögen des Kreditnehmers.

Was passiert, wenn der Kredit getilgt ist?
Dann wird der Kredit gelöscht und hinterlegte Sicherheiten freigegeben.

Wie ist ein Kredit besichert?
Mittels:
finanzielle Sicherheiten z.B. Verpfändungen von Lebensversicherungen, Sparbüchern, WP-Depots
Personalsicherheiten z.B. Bürgschaften
Realsicherheiten: z.B. Hypothek auf Liegenschaft
Forderungen: z.B. Eigentumsvorbehalt auf Auto, Maschine etc. 

Kreditrechner: https://bit.ly/3zrvpUk
Wohnkreditrechner: https://bit.ly/3Qbmkox
Haushaltsrechner: https://bit.ly/3H8WL3j
Wieviel Kredit kann ich mir leisten? https://bit.ly/3aHF27h